تتحول أزمة جائحة فيروس كورونا إلى أزمة دفع، حيث تميل الشركات إلى تأخير الدفع للموردين لحماية رأس المال العامل، وتقترب مخاطر التخلف عن السداد والإفلاس. تحتاج الشركات إلى فهم أنماط الدفع الهيكلية لتحديد وتجنب المدفوعات السيئة وإيجاد مسار لاستعادة النمو.
أظهرت دراسة أجرتها Euler Hermes في منطقة آسيا والمحيط الهادئ العام الماضي، شملت 171 من مديري المالية ورؤساء المالية، أن 73% من الشركات عانت من مطالبات مستحقة غير مدفوعة بدرجات متفاوتة، و82% شهدت تأخراً في الدفع. أجريت هذه الدراسة بين ديسمبر 2019 وفبراير 2020، واستخدم فقط 25% من المستجيبين التأمين على الائتمان التجاري كأداة لتخفيف المخاطر.
الفجوة في حماية مخاطر الائتمان التجاري في منطقة آسيا والمحيط الهادئ
يعد التأمين على الائتمان التجاري أداة فعالة لتخفيف مخاطر الائتمان، وهو أمر حاسم لتحديد فرص بيع جديدة وتطوير الأعمال بثقة وحماية التدفق النقدي. ومع ذلك، فإن حوالي 5% فقط من الشركات في منطقة آسيا والمحيط الهادئ تشتري تأمين الائتمان التجاري، وهو أقل بكثير من الأسواق الناضجة مثل أوروبا الغربية. هناك اختلافات واضحة في نضج إدارة مخاطر الائتمان التجاري في منطقة آسيا والمحيط الهادئ؛ ففي الأسواق الناضجة مثل أستراليا وهونغ كونغ وسنغافورة واليابان، تتبنى الشركات الكبيرة والشركات متعددة الجنسيات بشكل عام درجة معينة من إدارة مخاطر الائتمان التجاري. بينما تفتقر الأسواق الناشئة مثل ماليزيا وإندونيسيا وتايلاند والصين إلى المعرفة ذات الصلة، وتعتمد الشركات بشكل كبير على التأمين الذاتي، مما يعيق النمو هذه الطريقة غير الفعالة لإدارة التدفق النقدي. تكمن الفجوة الأساسية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ في نقص الوعي بين الشركات الصغيرة والمتوسطة بشأن حماية مخاطر الائتمان التجاري.
ما هو التأمين على الائتمان التجاري؟
التأمين على الائتمان التجاري، المعروف أيضًا بتأمين الحسابات المدينة، يحمي الشركات عندما يفشل العملاء في سداد الديون التجارية.
أهمية التأمين على الائتمان التجاري
يمكن أن تمثل الديون التجارية أو الحسابات المدينة 40% من أصول الشركة أو أكثر. يمكن لعدة حالات تخلف عن السداد أن تؤثر بشكل كبير على التدفق النقدي. على سبيل المثال، إذا تعرضت شركة بمعدل ربحية 5% لخسارة 100,000 دولار كديون مشكوك في تحصيلها، فإنها تحتاج إلى مبيعات إضافية بقيمة 2 مليون دولار لتعويض الخسائر. قد تؤدي الديون المشكوك في تحصيلها أيضًا إلى إضعاف الوضع المالي بطرق أخرى، مثل تقليل القدرة على الاستثمار، مما يؤدي إلى ارتفاع البنوك وموردي الخدمات المالية لأسعار الفائدة، أو التأثير على الروح المعنوية بسبب قلق الموظفين من مستقبل الأعمال. تستحق هذه العواقب النظر عند موازنة تكاليف وفوائد التأمين على الائتمان التجاري.
تشمل السيناريوهات التي يجب فيها النظر في الاستثمار في التأمين على الائتمان التجاري:
- زيادة المبيعات بشكل آمن وثقة مع العملاء الجدد والقدماء
- الحصول على شروط تمويل أفضل لالتقاط فرص إيرادات أكثر
- الحفاظ على التدفق النقدي والربحية من خلال تقليل مخاطر الديون المشكوك في تحصيلها
- اتخاذ أفضل قرارات الأعمال من خلال الوصول إلى بيانات المخاطر
- حماية الشركات من المدفوعات غير المستلمة والخسائر الكارثية
- توسيع الأسواق الدولية بمساعدة معرفة شركات التأمين بالمخاطر التصديرية والأسواق
- تقليل احتياطيات الديون المشكوك في تحصيلها، وإطلاق رأس المال
