新冠疫情危机正演变为支付危机，企业为保护营运资金倾向推迟向供应商付款，违约和破产风险即将来临。企业需了解结构性支付模式，以识别和规避不良支付者，找到恢复增长的路径。
去年Euler Hermes亚太地区开展的一项调查，涉及171名首席财务官和财务总监，显示73%的企业遭受不同程度的未付应收款，82%经历延迟付款。该调查于2019年12月至2020年2月进行，仅25%的受访者使用贸易信用保险作为风险缓解工具。
亚太地区贸易信用风险保护的差距
贸易信用保险是有效的信用风险缓解工具，对识别新销售机会、自信发展业务和保护现金流至关重要。然而，亚太地区仅有约5%的企业购买贸易信用保险，远低于西欧等成熟市场。亚太地区在贸易信用风险管理成熟度上差异明显，澳大利亚、香港、新加坡和日本等成熟市场中，大型企业和跨国公司普遍采用某种程度的贸易信用风险管理。而马来西亚、印度尼西亚、泰国和中国等新兴市场缺乏相关知识，企业多依赖自我保险，这种低效的现金流管理方式阻碍增长。亚太地区的核心差距在于中小企业对贸易信用风险保护的意识不足。
什么是贸易信用保险？
贸易信用保险，也称应收账款保险，在客户未能支付贸易债务时保护企业。
贸易信用保险的重要性
贸易债务或应收账款可占企业资产的40%或更多。几次违约即可严重影响现金流。例如，利润率为5%的企业若遭受10万美元坏账，需新增200万美元销售来弥补损失。坏账还可能通过其他方式削弱财务状况，如降低投资能力，导致银行和金融供应商提高利息，或因员工对业务前景担忧而影响士气。这些后果在权衡贸易信用保险的成本与收益时值得考虑。
考虑投资贸易信用保险的情景包括：
- 通过新老客户安全、自信地增加销售
- 获得更优融资条件以抓住更多收入机会
- 通过降低坏账风险维持现金流和盈利能力
- 通过访问风险数据做出最佳业务决策
- 保护企业免受未付款和灾难性损失
- 借助保险公司的出口风险和市场知识拓展国际市场
- 减少坏账准备金，释放资本
