Кризис пандемии COVID-19 превращается в кризис платежей, компании откладывают оплату поставщикам для защиты оборотного капитала, риски дефолта и банкротства приближаются. Компаниям необходимо понять структурные модели оплаты, чтобы выявлять и избегать недобросовестных плательщиков и найти пути восстановления роста.
В исследовании Euler Hermes для Азиатско-Тихоокеанского региона, проведенном в прошлом году с участием 171 финансового директора и главного финансового офицера, 73% компаний пострадали от неплатежей в той или иной степени, а 82% столкнулись с задержками платежей. Опрос проводился с декабря 2019 по февраль 2020 года, и только 25% респондентов использовали страхование торгового кредита как инструмент смягчения рисков.
Разрыв в защите от торговых кредитных рисков в Азиатско-Тихоокеанском регионе
Страхование торгового кредита является эффективным инструментом смягчения кредитных рисков, критически важным для выявления новых возможностей продаж, уверенного развития бизнеса и защиты денежного потока. Однако только около 5% компаний в Азиатско-Тихоокеанском регионе покупают страхование торгового кредита, что значительно ниже показателей зрелых рынков, таких как Западная Европа. В Азиатско-Тихоокеанском регионе наблюдается значительная разница в зрелости управления торговыми кредитными рисками: в зрелых регионах, таких как Австралия, Гонконг, Сингапур и Япония, крупные предприятия и транснациональные корпорации повсеместно используют тот или иной уровень управления торговыми кредитными рисками. В то же время на развивающихся рынках, таких как Малайзия, Индонезия, Таиланд и Китай, отсутствует соответствующая информация, и компании чаще полагаются на самострахование; этот неэффективный способ управления денежными потоками препятствует росту. Основной разрыв в Азиатско-Тихоокеанском регионе заключается в недостаточной осведомленности малых и средних предприятий о защите от торговых кредитных рисков.
Что такое страхование торгового кредита?
Страхование торгового кредита, также известное как страхование дебиторской задолженности, защищает компании в случае неплатежа клиентами торговых долгов.
Важность страхования торгового кредита
Торговые долги или дебиторская задолженность могут составлять 40% и более активов компании. Несколько дефолтов могут серьезно повлиять на денежный поток. Например, компания с маржой прибыли в 5%, столкнувшаяся с безнадежной задолженностью в 100 000 долларов США, должна увеличить продажи на 2 миллиона долларов США, чтобы покрыть убытки. Безнадежные долги также могут ослабить финансовое положение другими способами, такими как снижение инвестиционной способности, что приводит к повышению процентных ставок банками и финансовыми поставщиками, или влиянию на моральный дух сотрудников из-за обеспокоенности перспективами бизнеса. Эти последствия стоит учитывать при взвешивании затрат и выгод страхования торгового кредита.
Сценарии, при которых стоит рассмотреть инвестиции в страхование торгового кредита, включают:
- Безопасное и уверенное увеличение продаж через новых и существующих клиентов
- Получение более выгодных условий финансирования для захвата большего количества возможностей дохода
- Поддержание денежного потока и рентабельности за счет снижения риска безнадежных долгов
- Принятие наилучших бизнес-решений путем доступа к данным о рисках
- Защита компании от неплатежей и катастрофических убытков
- Расширение международных рынков с помощью экспортных рисков и рыночных знаний страховой компании
- Уменьшение резервов на безнадежные долги, высвобождение капитала
