La crisis de la pandemia de COVID-19 se está convirtiendo en una crisis de pagos, las empresas tienden a retrasar los pagos a los proveedores para proteger el capital de trabajo, y los riesgos de incumplimiento y quiebra están al acecho. Las empresas deben comprender los modelos de pago estructurados para identificar y evitar a los malos pagadores y encontrar caminos para recuperar el crecimiento.
Una encuesta realizada por Euler Hermes Asia-Pacífico el año pasado, que involucró a 171 directores financieros y gerentes de finanzas, mostró que el 73% de las empresas sufrieron cuentas por cobrar impagas en diversos grados, y el 82% experimentó pagos retrasados. La encuesta se realizó entre diciembre de 2019 y febrero de 2020; solo el 25% de los encuestados utilizaba el seguro de crédito comercial como herramienta de mitigación de riesgos.
Brecha en la protección contra riesgos de crédito comercial en Asia-Pacífico
El seguro de crédito comercial es una herramienta efectiva de mitigación de riesgos crediticios, crucial para identificar nuevas oportunidades de venta, desarrollar el negocio con confianza y proteger el flujo de caja. Sin embargo, solo alrededor del 5% de las empresas en Asia-Pacífico compran seguro de crédito comercial, muy por debajo de mercados maduros como Europa Occidental. Hay una diferencia significativa en la madurez de la gestión de riesgos de crédito comercial en Asia-Pacífico; en mercados maduros como Australia, Hong Kong, Singapur y Japón, las grandes empresas y multinacionales adoptan comúnmente algún grado de gestión de riesgos de crédito comercial. Mientras tanto, en mercados emergentes como Malasia, Indonesia, Tailandia y China, falta conocimiento, las empresas dependen principalmente del autoaseguramiento; este método de gestión de flujo de caja ineficaz obstaculiza el crecimiento. La brecha central en Asia-Pacífico es la falta de conciencia entre las PYMES sobre la protección contra riesgos de crédito comercial.
¿Qué es el seguro de crédito comercial?
El seguro de crédito comercial, también conocido como seguro de cuentas por cobrar, protege a las empresas cuando los clientes no pagan las deudas comerciales.
Importancia del seguro de crédito comercial
Las deudas comerciales o cuentas por cobrar pueden representar el 40% o más de los activos de una empresa. Varias incumplimientos pueden afectar gravemente el flujo de caja. Por ejemplo, una empresa con un margen de beneficio del 5% que sufre 100,000 dólares en pérdidas por impagos necesitará 2 millones de dólares adicionales en ventas para compensar la pérdida. Las malas deudas también pueden debilitar la situación financiera de otras maneras, como reducir la capacidad de inversión, lo que lleva a los bancos y proveedores financieros a aumentar los intereses, o afectar el moral de los empleados debido a preocupaciones sobre las perspectivas del negocio. Estas consecuencias merecen consideración al sopesar los costos y beneficios del seguro de crédito comercial.
Escenarios para considerar la inversión en seguro de crédito comercial incluyen:
- Aumentar las ventas de manera segura y con confianza con clientes nuevos y existentes
- Obtener condiciones de financiamiento más favorables para aprovechar más oportunidades de ingresos
- Mantener el flujo de caja y la rentabilidad reduciendo el riesgo de malas deudas
- Tomar las mejores decisiones comerciales accediendo a datos de riesgos
- Proteger a la empresa contra impagos y pérdidas catastróficas
- Expandir los mercados internacionales con el conocimiento de riesgos de exportación y del mercado de las aseguradoras
- Reducir las provisiones para malas deudas, liberando capital
