La crise de la pandémie de COVID-19 évolue vers une crise de paiement, les entreprises ayant tendance à retarder les paiements aux fournisseurs pour protéger leur fonds de roulement, avec des risques de défaut et de faillite imminents. Les entreprises doivent comprendre les modèles de paiement structurels pour identifier et éviter les mauvais payeurs et trouver un chemin pour retrouver la croissance.
Une enquête menée l'an dernier par Euler Hermes en Asie-Pacifique, impliquant 171 directeurs financiers et trésoriers, a révélé que 73 % des entreprises ont subi des créances impayées à divers degrés et que 82 % ont connu des retards de paiement. L'enquête s'est déroulée de décembre 2019 à février 2020 ; seuls 25 % des répondants utilisaient l'assurance-crédit commerce comme outil d'atténuation des risques.
Les lacunes dans la protection contre les risques de crédit commercial en Asie-Pacifique
L'assurance-crédit commerce est un outil efficace d'atténuation des risques de crédit, essentiel pour identifier de nouvelles opportunités de vente, développer l'entreprise en toute confiance et protéger les flux de trésorerie. Cependant, seulement environ 5 % des entreprises en Asie-Pacifique souscrivent à une assurance-crédit commerce, bien moins que dans les marchés matures comme l'Europe de l'Ouest. Il existe des écarts significatifs en matière de maturité de la gestion des risques de crédit commercial en Asie-Pacifique. Dans les marchés matures tels que l'Australie, Hong Kong, Singapour et le Japon, les grandes entreprises et les multinationales adoptent généralement une forme de gestion des risques de crédit commercial. En revanche, dans les marchés émergents comme la Malaisie, l'Indonésie, la Thaïlande et la Chine, il manque des connaissances spécialisées ; les entreprises dépendent souvent de l'auto-assurance, ce mode de gestion de trésorerie inefficace entrave la croissance. Le principal écart en Asie-Pacifique réside dans le manque de sensibilisation des PME à la protection contre les risques de crédit commercial.
Qu'est-ce que l'assurance-crédit commerce ?
L'assurance-crédit commerce, également appelée assurance des créances commerciales, protège les entreprises lorsque les clients ne paient pas leurs dettes commerciales.
L'importance de l'assurance-crédit commerce
Les dettes commerciales ou les créances peuvent représenter 40 % des actifs d'une entreprise ou plus. Quelques défauts de paiement peuvent affecter gravement la trésorerie. Par exemple, une entreprise avec une marge bénéficiaire de 5 % qui subit 100 000 dollars de pertes irrécouvrables doit générer 2 millions de dollars de ventes supplémentaires pour compenser la perte. Les pertes irrécouvrables peuvent également affaiblir la situation financière par d'autres moyens, tels que réduire la capacité d'investissement, amener les banques et les fournisseurs financiers à augmenter les taux d'intérêt, ou affecter le moral des employés en raison de leurs inquiétudes concernant les perspectives de l'entreprise. Ces conséquences méritent d'être prises en compte lors de l'évaluation du coût et des avantages de l'assurance-crédit commerce.
Considérer investir dans l'assurance-crédit commerce inclut :
- Augmenter les ventes en toute sécurité et confiance auprès des nouveaux et anciens clients
- Obtenir de meilleures conditions de financement pour saisir plus d'opportunités de revenus
- Maintenir la trésorerie et la rentabilité en réduisant le risque de pertes irrécouvrables
- Prendre les meilleures décisions commerciales en accédant aux données sur les risques
- Protéger l'entreprise contre les impayés et les pertes catastrophiques
- Développer les marchés internationaux grâce aux connaissances de l'assureur sur les risques à l'exportation et le marché
- Réduire les provisions pour pertes irrécouvrables et libérer du capital
