新型冠狀病毒疫情危機正演變成支付危機，企業為咗保護營運資金傾向推遲向供應商付款，違約同破產風險即將來臨。企業需了解結構性支付模式，以識別同規避不良付款者，搵到恢復增長嘅路徑。
去年 Euler Hermes 亞太地區開展嘅一項調查，涉及 171 名首席財務官同財務總監，顯示 73% 嘅企業遭受不同程度嘅未付應收款，82% 經歷延遲付款。該調查於 2019 年 12 月至 2020 年 2 月進行，僅 25% 嘅受訪者使用貿易信用保險作為風險緩解工具。
亞太地區貿易信用風險保護嘅差距
貿易信用保險係有效嘅信貸風險緩解工具，對識別新銷售機會、自信發展業務同保護現金流至關重要。然而，亞太地區僅有約 5% 嘅企業購買貿易信用保險，遠低於西歐等成熟市場。亞太地區喺貿易信用風險管理成熟度上差異明顯，澳大利亞、香港、新加坡同日本等成熟市場中，大型企業同跨國公司普遍採用某種程度嘅貿易信用風險管理。而馬來西亞、印度尼西亞、泰國同中國等新興市場缺乏相關知識，企業多依賴自我保險，呢種低效嘅現金流管理方式阻礙增長。亞太地區嘅核心差距喺於中小企業對貿易信用風險保護嘅意識不足。
咩係貿易信用保險？
貿易信用保險，亦稱應收賬款保險，喺客戶未能支付貿易債務時保護企業。
貿易信用保險嘅重要性
貿易債務或應收款可佔企業資產嘅 40% 或更多。幾次違約即可嚴重影響現金流。例如，利潤率為 5% 嘅企業若遭受 10 萬美元壞帳，需新增 200 萬美元銷售來彌補損失。壞帳仲可能透過其他方式削弱財務狀況，如降低投資能力，導致銀行同金融供應商提高利息，或因員工對業務前景擔憂而影響士氣。呢啲後果喺權衡貿易信用保險嘅成本與收益時值得考慮。
考慮投資貿易信用保險嘅情景包括：
- 透過新老客戶安全、自信咁增加銷售
- 獲得更優融資條件以抓住更多收入機會
- 透過降低壞帳風險維持現金流同盈利能力
- 透過訪問風險數據做出最佳業務決策
- 保護企業免受未付款同災難性損失
- 借助保險公司嘅出口風險同市場知識拓展國際市場
- 減少壞帳儲備金，釋放資本
