لقد زاد اختراق الخدمات المصرفية الرقمية عبر آسيا بسرعة كبيرة. وقد بدأت المنافسة بين بنوك آسيا لتقديم تجارب رقمية متفوقة وإعادة ابتكار استراتيجيات اكتساب العملاء منذ العام الماضي، وهي ترمز إلى الفصل الجديد في رحلة تحرير القطاع المصرفي في سنغافورة.
في يوليو 2019، أعلن السيد ثارمان شانموغاراثنام، رئيس هيئة النقد السنغافورية ("MAS")، أن تراخيص الخدمات المصرفية الافتراضية الخمسة ستشمل ترخيصين كاملين للخدمات المصرفية الرقمية، وثلاثة تراخيص للخدمات المصرفية بالجملة التي ستركز تحديدًا على الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) والقطاعات غير التجزئة الأخرى في سنغافورة.
ستسمح تراخيص البنوك الرقمية للكيان، بما في ذلك اللاعبين غير المصرفيين، بإجراء أعمال الخدمات المصرفية الرقمية في سنغافورة. وتُعد هذه التراخيص الجديدة للبنوك الرقمية الفصل الجديد في رحلة تحرير القطاع المصرفي في سنغافورة، وتضمن استمرار قطاع الخدمات المصرفية في سنغافورة ليكون مرناً وقابلاً للمنافسة ونشطاً.
في بداية هذا العام، أعلنت هيئة النقد السنغافورية أنها تلقت 21 طلبًا للحصول على تراخيص بنكية رقمية حتى إغلاق باب التقديم في 31 ديسمبر 2019. ويتضمن ذلك 7 طلبات لتراخيص البنوك الرقمية الكاملة، و14 طلبًا لتراخيص البنوك الرقمية بالجملة. وسيتم الإعلان عن المتقدمين الناجحين في يونيو 2020، ومن المتوقع أن تبدأ أعمالها بحلول منتصف عام 2021.
يمكن للبنوك القائمة التي تمتلك تراخيص بالفعل إطلاق بنوكها الرقمية الخاصة، وستضاف المرخصون المقترحون الخمسة إلى النظام البيئي المصرفي للعمل جنبًا إلى جنب مع البنوك الرقمية التي قد يتم إطلاقها وتشغيلها من قبل المؤسسات المالية الراسخة.
في سنغافورة، يتم تنفيذ ترخيص الخدمات المصرفية الرقمية تحديدًا لخدمة القطاعات المحرومة، مثل الشركات الصغيرة. سيتعين على المتقدمين تقديم حجتهم لهيئة النقد السنغافورية حول ما هي قيمة مقترحتهم في تلبية الاحتياجات المصرفية غير الملباة.
يجب أن يكون المقر الرئيسي للبنك الرقمي الجديد في سنغافورة، وأن يكون خاضعًا لسيطرة سنغافوريين. ومع ذلك، لا تزال الشركات الأجنبية مؤهلة إذا شكلت مشروعاً مشتركاً مع شركة محلية، وتملك الشركة المحلية السيطرة الإدارية على الكيان المشترك. تحتاج الشركات إلى سجل حافل بتشغيل أعمال قائمة في مجالات التكنولوجيا أو التجارة الإلكترونية الخاصة بها على التوالي.
قواعد رأس المال والسيولة هي نفسها للبنوك بالجملة القائمة. يحتاجون إلى رأس مال مدفوع مسبقًا لا يقل عن 100 مليون دولار سنغافوري (S$).
سيتم رفض أي بنك، رقمي أو غير ذلك، الذي سيشارك في منافسة مدمرة للقيمة لكسب حصة سوقية من قبل هيئة النقد السنغافورية. وهذا يعني أنه عند استبدال كيان راسخ له الكثير من القيمة أو يفقد قيمته.
ستركز هيئة النقد السنغافورية على الشركات التي تضيف قيمة للنظام البيئي القائم بدلاً من المزعجين، لأنها لا تريد المساس بالمركز الراسخ للبنوك المحلية، والتي تحتل حصة سوقية كبيرة بشكل عام. سيكون الهدف هو الحفاظ على الأرصدة تحت السيطرة.
