أزمة كوفيد-19 تتطور إلى أزمة دفعات حيث تؤجل الشركات مدفوعات الموردين لحماية رأس المال العامل، مما يزيد من مخاطر التخلف عن السداد والإفلاس. إن فهم أنماط الدفع أمر بالغ الأهمية للشركات لتجنب العملاء غير الجديرين بالثقة والعودة إلى النمو.
أظهر استبيان أجرته شركة أويلر هيرميس آسيا والمحيط الهادئ، الذي تم إجراؤه بين ديسمبر 2019 وفبراير 2020 مع 171 من مدراء المالية ومديري الشؤون المالية، أن 73% من الشركات واجهت مستحقات غير مدفوعة وواجهت 82% تأخيرات في المدفوعات خلال السنوات الثلاث الماضية. استخدم فقط 25% تأمين ائتمان التجارة كأداة لتخفيف المخاطر.
فجوات في حماية مخاطر ائتمان التجارة في آسيا والمحيط الهادئ
يُعد تأمين ائتمان التجارة أداة حيوية لتحديد فرص البيع، وضمان نمو الأعمال بثقة، وحماية التدفق النقدي. ومع ذلك، فإن حوالي 5% فقط من الشركات في منطقة آسيا والمحيط الهادئ تستخدمه، مقارنة بمعدلات اختراق أعلى في الأسواق الناضجة مثل أوروبا الغربية. تشهد الأسواق الناضجة مثل أستراليا وهونغ كونغ وسنغافورة واليابان إدارة أفضل لمخاطر ائتمان التجارة بين الشركات متعددة الجنسيات والشركات الكبيرة، بينما تعتمد الأسواق الناشئة مثل ماليزيا وإندونيسيا وتايلاند والصين غالبًا على التأمين الذاتي، وهي نهج غير كفؤ يعيق النمو. تمثل الفجوة الرئيسية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ قلة الوعي بين الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs).
ما هو تأمين ائتمان التجارة؟
يحمي تأمين ائتمان التجارة، المعروف أيضًا باسم تأمين الحسابات المدينة، الشركات من عدم سداد العملاء للديون التجارية.
لماذا يُعد تأمين ائتمان التجارة مهمًا؟
يمكن أن تشكل الديون التجارية أو الحسابات المدينة 40% أو أكثر من أصول الأعمال. يمكن لعدة حالات تخلف عن السداد أن تعطل التدفق النقدي بشكل كبير. بالنسبة لشركة هامش ربحها 5%، تتطلب دين سيء بقيمة 100,000 دولار أمريكي مبيعات جديدة بقيمة 2 مليون دولار لاستعادة الأرباح المفقودة. تضعف الديون السيئة أيضًا المراكز المالية عن طريق تقليل القدرة على الاستثمار، مما يدفع إلى أسعار فائدة أعلى من البنوك، وقد يؤدي إلى انخفاض معنويات الموظفين بسبب مخاوف الأمن الوظيفي. تبرز هذه العوامل قيمة تأمين ائتمان التجارة.
ضع في اعتبارك تأمين ائتمان التجارة لـ:
- زيادة المبيعات بأمان من خلال العملاء الجدد والقدامى
- الوصول إلى شروط تمويل أفضل لفرص الإيرادات
- الحفاظ على التدفق النقدي والربحية عن طريق تخفيف مخاطر الديون السيئة
- اتخاذ قرارات مستنيرة باستخدام بيانات المخاطر المتاحة
- الحماية من عدم السداد والخسائر الكارثية
- التوسع في الأسواق الدولية مع رؤى حول مخاطر التصدير
- تقليل احتياطيات الديون السيئة وتحرير رأس المال
