La crise du Covid-19 évolue vers une crise de paiement alors que les entreprises retardent les paiements aux fournisseurs pour protéger leur fonds de roulement, augmentant les risques de défauts et d'insolvabilités. Comprendre les schémas de paiement est crucial pour les entreprises afin d'éviter les mauvais payeurs et de revenir à la croissance.
Une enquête menée par Euler Hermes Asia Pacific, réalisée entre décembre 2019 et février 2020 auprès de 171 directeurs financiers et directeurs de la finance, a révélé que 73 % des entreprises ont fait face à des créances impayées et que 82 % ont connu des paiements retardés au cours des trois dernières années. Seules 25 % utilisaient l'assurance crédit commerce comme outil d'atténuation des risques.
Lacunes dans la protection contre les risques de crédit commercial en Asie-Pacifique
L'assurance crédit commerce est un outil essentiel pour identifier les opportunités de vente, assurer une croissance commerciale confiante et protéger les flux de trésorerie. Cependant, seulement environ 5 % des entreprises de la région APAC l'utilisent, comparativement à une pénétration plus élevée dans les marchés matures comme l'Europe de l'Ouest. Les marchés matures comme l'Australie, Hong Kong, Singapour et le Japon voient davantage de gestion des risques de crédit commercial parmi les multinationales et les grandes entreprises, tandis que les marchés émergents comme la Malaisie, l'Indonésie, la Thaïlande et la Chine s'appuient souvent sur l'auto-assurance, une approche inefficace qui entrave la croissance. La principale lacune en APAC est le manque de sensibilisation parmi les petites et moyennes entreprises (PME).
Qu'est-ce que l'assurance crédit commerce ?
L'assurance crédit commerce, également connue sous le nom d'assurance des créances commerciales, protège les entreprises contre le non-paiement par les clients des dettes commerciales.
Pourquoi l'assurance crédit commerce est-elle importante ?
Les dettes commerciales ou les créances peuvent constituer 40 % ou plus des actifs d'une entreprise. Quelques défauts de paiement peuvent perturber considérablement les flux de trésorerie. Pour une entreprise avec une marge bénéficiaire de 5 %, une dette irrécouvrable de 100 000 $ nécessite 2 millions $ de nouvelles ventes pour récupérer les profits perdus. Les dettes irrécouvrables affaiblissent également la position financière en réduisant la capacité d'investissement, incitant à des taux d'intérêt plus élevés de la part des banques et potentiellement diminuant le moral des employés en raison de préoccupations liées à la sécurité de l'emploi. Ces facteurs soulignent la valeur de l'assurance crédit commerce.
Envisagez l'assurance crédit commerce pour :
- Augmenter les ventes en toute sécurité grâce aux nouveaux et clients existants
- Accéder à de meilleures conditions de financement pour les opportunités de revenus
- Maintenir les flux de trésorerie et la rentabilité en atténuant les risques de dettes irrécouvrables
- Prendre des décisions éclairées avec des données sur les risques accessibles
- Se protéger contre le non-paiement et les pertes catastrophiques
- S'étendre vers les marchés internationaux avec des informations sur les risques à l'exportation
- Réduire les provisions pour créances douteuses et libérer du capital
