新型コロナウイルス危機は、企業が運転資本を保護するためにサプライヤーへの支払いを遅らせることで、支払いの危機へと進化しています。これにより、デフォルトと破産のリスクが増大しています。支払いパターンの理解は、企業が不良債権者を避け、成長に戻るために不可欠です。
Euler Hermes Asia Pacific が 2019 年 12 月から 2020 年 2 月にかけて行い、171 人の CFO および財務部長を対象とした調査では、過去 3 年間で 73% の企業が未回収債権に直面し、82% が支払いの遅延を経験したことがわかりました。リスク緩和ツールとして貿易信用保険を利用しているのはわずか 25% です。
アジア太平洋における貿易信用リスク保護のギャップ
貿易信用保険は、販売機会の特定、自信を持ったビジネス成長の確保、キャッシュフローの保護のための重要なツールです。しかし、APAC の企業の約 5% しかこれを使用しておらず、西欧のような成熟市場では浸透率が高くなっています。オーストラリア、香港、シンガポール、日本などの成熟市場では、多国籍企業や大規模企業間で貿易信用リスク管理がより行われていますが、マレーシア、インドネシア、タイ、中国などの新興市場では、成長を阻む非効率的なアプローチである自己保険に頼ることが多いです。APAC における主なギャップは、中小企業 (SME) の間の認識不足です。
貿易信用保険とは？
売掛金保険とも呼ばれる貿易信用保険は、取引債務の顧客による支払い不履行からビジネスを守ります。
なぜ貿易信用保険は重要なのか？
貿易債権または売掛金は、事業資産の 40% 以上を占めることがあります。いくつかのデフォルトがキャッシュフローに大きな混乱をもたらす可能性があります。利益率が 5% の企業にとって、100,000 ドルの不良債権は、失われた利益を回復するために 200 万ドルの新規売上が必要です。不良債権は、投資能力の低下により財務状況を弱体化させ、銀行からの金利上昇を招き、雇用保障の懸念から従業員の士気を低下させる可能性さえあります。これらの要因が貿易信用保険の価値を浮き彫りにしています。
貿易信用保険を検討してください：
- 新規および既存顧客を通じて売上を安全に拡大する
- 収益機会に対してより良い融資条件へのアクセス
- 不良債権リスクを緩和することでキャッシュフローと収益性を維持する
- アクセス可能なリスクデータで意思決定を行う
- 支払い不履行や壊滅的な損失から保護する
- エクスポートリスクの洞察により国際市場へ拡大する
- 不良債権引当金を減らし、資本を解放する
