La crisis del Covid-19 está evolucionando hacia una crisis de pagos a medida que las empresas retrasan los pagos a proveedores para proteger el capital de trabajo, aumentando los riesgos de impagos e insolvencias. Entender los patrones de pago es crucial para que las empresas eviten a los malos pagadores y vuelvan al crecimiento.
Una encuesta de Euler Hermes Asia Pacific, realizada entre diciembre de 2019 y febrero de 2020 con 171 directores financieros (CFO) y directores de finanzas, encontró que el 73% de las empresas enfrentaron cuentas por cobrar impagas y el 82% experimentó pagos retrasados en los últimos tres años. Solo el 25% utilizó el Seguro de Crédito Comercial como herramienta de mitigación de riesgos.
Brechas en la protección contra riesgos de crédito comercial en Asia Pacific
El seguro de crédito comercial es una herramienta vital para identificar oportunidades de ventas, garantizar un crecimiento empresarial seguro y proteger el flujo de caja. Sin embargo, solo alrededor del 5% de las empresas de la región APAC lo utilizan, en comparación con una mayor penetración en mercados maduros como Europa Occidental. Mercados maduros como Australia, Hong Kong, Singapur y Japón ven más gestión de riesgos de crédito comercial entre multinacionales y grandes empresas, mientras que los mercados emergentes como Malasia, Indonesia, Tailandia y China a menudo dependen del autoaseguramiento, un enfoque ineficiente que obstaculiza el crecimiento. La brecha principal en la región APAC es la falta de conciencia entre las pequeñas y medianas empresas (PYMES).
¿Qué es el Seguro de Crédito Comercial?
El seguro de crédito comercial, también conocido como Seguro de Cuentas por Cobrar, salvaguarda a las empresas contra el impago de deudas comerciales por parte de los clientes.
¿Por qué es importante el Seguro de Crédito Comercial?
Las deudas comerciales o cuentas por cobrar pueden constituir el 40% o más de los activos empresariales. Algunos impagos pueden interrumpir significativamente el flujo de caja. Para una empresa con un margen de beneficio del 5%, una deuda incobrable de $100,000 requiere $2 millones en nuevas ventas para recuperar las ganancias perdidas. Las deudas incobrables también debilitan la posición financiera al reducir la capacidad de inversión, lo que genera tasas de interés más altas por parte de los bancos y potencialmente disminuye la moral de los empleados debido a preocupaciones sobre la seguridad laboral. Estos factores resaltan el valor del seguro de crédito comercial.
Considere el seguro de crédito comercial para:
- Crecer las ventas de forma segura con nuevos y clientes existentes
- Acceder a mejores términos de financiación para oportunidades de ingresos
- Mantener el flujo de caja y la rentabilidad mitigando los riesgos de deuda incobrable
- Tomar decisiones informadas con datos de riesgos accesibles
- Protegerse contra el impago y las pérdidas catastróficas
- Expandirse a mercados internacionales con conocimientos sobre riesgos de exportación
- Reducir las reservas para deudas incobrables y liberar capital
