فتح حساب بنكي مع بنك تقليدي أصبح أكثر صعوبة منذ بضع سنوات خاصة في هونغ كونغ وسنغافورة. لقد شددت البنوك متطلبات العناية الواجبة الخاصة بها، وبعض البنوك تقبل فقط أعمالًا محددة. كان هناك الكثير من النقاش حول أي نوع من البنوك أفضل. مهما كانت الحالة، فإن للعملة دائمًا وجهين.
الخدمات المصرفية الرقمية أو خدمات التكنولوجيا المالية هي إلكترونية بالكامل، حيث يتم رقمنة المستندات والمعلومات والاتصالات، في حين تميل البنوك التقليدية إلى الاعتماد إلى حد ما على الوثائق المادية. يعمل السابق بالكامل عبر الإنترنت دون الحاجة إلى اجتماعات مادية للتحقق من العناية الواجبة. تتم أنشطة الخدمات المصرفية وإدارة الحسابات بالكامل عبر الإنترنت باستخدام موقع البنك أو التطبيق الخاص به.
المقارنات بين البنك الرقمي والبنوك التقليدية
1. سهولة عملية فتح الحساب
يمكنك فتح حساب بنكي رقمي عن بعد، في أي وقت ومن أي مكان عبر هاتفك الذكي أو جهاز الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي. لا توجد حاجة لزيارة فرع أو إنتاج نسخ مصادق عليها ماديًا من هويتك حيث يمكن التحقق منها عبر زوم أو أي منصة أخرى عبر الإنترنت. لا طوابير، ولا وقت انتظار.
بالنسبة للبنوك التقليدية، قد تحتفظ بعض البنوك بخيار فتح الحساب عبر الإنترنت حتى بعد رفع قيود السفر. ومع ذلك، فإن الحاجة إلى إرسال جميع المستندات الموقعة الأصلية ومستندات العناية الواجبة عن طريق البريد السريع لا تزال ضرورية. تفضل معظم البنوك إجراء مقابلة مادية. عادة ما يكون الجدول الزمني لمعالجة حساب البنك شهرًا أو شهرين، اعتمادًا على كل حالة، في حين أن البنك الرقمي قادر على معالجة الحساب في وقت أقصر بكثير.
2. تكاليف أقل مع الخدمة الذاتية
نظرًا لأن البنوك الرقمية تعمل بالكامل عبر الإنترنت ولها وجود مادي قليل في شكل فروع بنكية وماكينات صراف آلي، فإن للبنوك الرقمية تكاليف تشغيلية أقل من البنوك التقليدية المطلوبة لتشغيلها - مثل إيجار أقل، أو حتى بدون إيجار، ورواتب موظفين أقل، وتكاليف أقل لمعدات المكاتب والمرافق. نظرًا للرقمنة، فإن الرسوم الخاصة بتحويلات الأموال ومعاملات مالية أخرى أكثر تنافسية مقارنة بالبنوك التقليدية.
على عكس البنوك الرقمية، تتحمل البنوك التقليدية إيجارات عالية وتتطلب الحفاظ على صورة عامة، وموظفين وتكاليف تشغيلية. الودائع البنكية الدنيا والرسوم البنكية أعلى من البنوك الرقمية.
3. البنوك التقليدية تصبح أكثر أو انتقائية للغاية.
مع تشديد اللوائح، أصبحت البنوك التقليدية أكثر انتقائية في استيعاب العملاء. أصبحت قائمتها من المتطلبات أطول، وسيتم رفض أي عمل أو ملف يعتبر عالي المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، مع تنفيذ متطلبات المادية الاقتصادية للعديد من الولايات القضائية، تبحث البنوك الآن عما إذا كان للعمل أي ارتباط اقتصادي بالولاية القضائية التي تفتح فيها الحساب. إذا لم يكن لديك أي مادة أعمال، فسيكون من الصعب فتح حساب بنكي. لقد كان هذا عقبة كبيرة للشركات الناشئة أو الشركات الصغيرة والمتوسطة ("SME").
مع الخدمات المصرفية الرقمية، لا توجد مسألة حول ارتباط المادية الاقتصادية. البنوك الرقمية أيضًا لا تتطلب إيداعًا كبيرًا في الحساب البنكي وليست مهتمة بشكل مفرط بموقعك. يمكنك الجلوس في أوروبا ولديك بنك رقمي مقره سنغافورة. وفقًا لتقرير منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية بشأن تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، فإن الشركات الصغيرة والمتوسطة مساهمات رئيسية في خلق الاقتصاد والوظائف. البنوك الرقمية تقود الابتكار وتوفر بدائل تمويلية للشركات الصغيرة والمتوسطة التي قد تواجه تحديات في فتح حساب بنكي تقليدي.
على عكس البنوك التقليدية، لا تملك بنوك التكنولوجيا المالية نموذج عمل ثابت وقادرة على فتحها لمعظم أنواع الأعمال طالما أنها ليست من الدول الخاضعة للعقوبات وتفي الملفات بمتطلبات العناية الواجبة.
4. الموثوقية
قد تبدو البنوك التقليدية أكثر موثوقية، حيث يمكن للمرء أن يذهب إلى فرع ويحصل على الأمور مرتبة. عادة ما يكون لديهم أكواد SWIFT الخاصة بهم والبنوك الوسيطة في حين يجب على البنوك الرقمية الاعتماد على بنوكهم الحافظة.
علاوة على ذلك، قد تكون البنوك الرقمية أكثر عرضة للمشاكل التكنولوجية بسبب اعتمادها العالي على التكنولوجيا. وبالتالي، قد يتردد العملاء المحتملون ويفضلون البنوك التقليدية.
من الصعب التعليق فيما إذا كانت البنوك الرقمية لديها مخاطر أمنية أعلى تتعلق بالقرصنة أو خلل في النظام حيث أن كلا النوعين من البنوك يتجهان نحو الحوسبة السحابية والنظام المركزي. كلاهما لديه مخاطر التعرض للاختراق، وتسرب البيانات أو فقدان الأموال المخزنة. على الرغم من أن هذه التهديدات غير محتملة، إلا أن أي شيء ممكن.
5. تسوية أسهل
نظرًا لطبيعة البنوك الرقمية، يمكن دمج أكوادها في أكواد المنصات الأخرى مثل برامج المحاسبة السحابية، مثل Xero، وهي منصة محاسبية رقمية قادرة على تنفيذ إجراءات مثل التسويات البنكية لإرسال الفواتير.
البنوك التي تعمل رقميًا تبسط كيفية قيامنا بالخدمات المصرفية وتوفر فرصًا لدمج العوالم المالية في عملية أبسط.
هناك العديد من المزايا في استخدام البنوك الرقمية مقارنة بالبنوك التقليدية. يمكنهم إجراء معاملات لا تستطيع البنوك التقليدية القيام بها حيث تميل التكنولوجيا المالية إلى أن تكون أكثر مرونة، وملء الفجوات في السوق والاستفادة من التقنيات الجديدة لتوسيع نطاق الأعمال وتأمينها. يمكن التحكم في الشؤون المالية بالكامل من هاتف ذكي أو جهاز كمبيوتر.
أي بنك أفضل؟ لا توجد إجابة قاطعة، whichever is most suitable for your business and banking needs -> whichever translates to "أيهما الأنسب لاحتياجات عملك وخدماتك المصرفية".
زيتلاند مجهزة لمساعدتك في فتح الحسابات لكل من البنوك التقليدية والرقمية.
