数年前から、伝統的な銀行で口座を開設することが特に香港やシンガポールではますます困難になっています。銀行はデューデリジェンス要件を強化しており、一部の銀行は特定の企業のみを受け入れています。どちらのタイプの銀行が優れているかについて多くの議論があります。いずれにせよ、物事には常に表裏があります。
デジタルまたはフィンテックバンキングは完全に電子化されており、文書、情報、コミュニケーションはすべてデジタル化されています。一方、伝統的な銀行は物理的なドキュメントにやや依存する傾向があります。前者はデューデリジェンスの検証のために物理的な会議を必要とせずに完全にオンラインで運営されます。銀行活動や口座管理は、銀行のウェブサイトまたはアプリを使用して完全にオンラインで行われます。
デジタル銀行と伝統的銀行の比較
1. 口座開設プロセスの容易さ
スマートフォン、コンピューター、タブレットを通じて、いつでもどこでもリモートでデジタル銀行口座を開設できます。支店への訪問や身元確認のための物理的な認証コピーの提出は不要です。確認は Zoom やその他のオンラインプラットフォームを通じて行うことができます。行列も待ち時間はありません。
伝統的な銀行の場合、移動制限が解除された後も一部の銀行はオンラインで口座を開設するオプションを維持しているかもしれません。いずれにせよ、署名された原本およびデューデリジェンス文書をすべて宅配便で送付する要件はまだ必要です。ほとんどの銀行は対面面接を好みます。口座処理のタイムラインは通常 1〜2 か月ですが、ケースによって異なります。一方、デジタル銀行ははるかに短い時間で口座を処理できます。
2. オートサービスによる低コスト
デジタル銀行は完全にオンラインで運営され、支店や ATM 機械という物理的な存在感がほとんどないため、伝統的な銀行に必要なオーバーヘッドよりも少なくなります。例えば、家賃が少なく、あるいはゼロ、スタッフの給与が少ない、オフィス機器や光熱費のコストが低いなどです。デジタル化により、資金送金およびその他の金融取引の手数料は、伝統的な銀行と比較してはるかに競争力があります。
デジタル銀行とは異なり、伝統的な銀行は支払うべき家賃が高く、公衆のイメージを維持し、スタッフおよび運営コストを維持する必要性があります。最低預金額と銀行手数料はデジタル銀行よりも高いです。
3. 伝統的銀行はより、あるいは非常に選択的になっています。
規制の強化に伴い、伝統的な銀行は顧客オンボーディングにおいてより選択的になっています。要件リストは長くなり、リスクが高いと見なされるビジネスやプロファイルは拒否されます。さらに、多くの管轄区域における経済実体要件の実施により、銀行は現在、口座を開設する管轄区域にビジネスが経済的に関連しているかどうかを確認しています。ビジネス実体がなければ、口座を開設するのは困難になります。これはスタートアップ企業または中小企業（SME）にとって大きな障害となっています。
デジタルバンキングでは、経済実体の接続に関する疑問はありません。デジタル銀行はまた、口座に巨額の預金を必要とせず、所在地についても過度に懸念していません。ヨーロッパに座っていても、シンガポールを拠点とするデジタル銀行を持つことができます。OECD の SME ファイナンスに関する報告書によると、SME は経済および雇用創出への主要な貢献者です。デジタル銀行は革新を推進し、伝統的な銀行口座の開設に課題を抱える SME に対してファイナンスの代替手段を提供しています。
伝統的な銀行とは異なり、フィンテック銀行は静的なビジネスモデルを持っていないため、制裁対象国からのものでない限り、およびプロファイルがデューデリジェンス要件を満たす限り、ほとんどの種類のビジネスに対して開設可能です。
4. 信頼性
伝統的な銀行はより信頼性があるように見えるかもしれません。支店に足を運んで問題を解決できるからです。通常、独自の SWIFT コードと仲介銀行を持っていますが、デジタル銀行は custodian banks に依存する必要があります。
さらに、デジタル銀行は技術への高い依存度のため、技術的な問題によりより脆弱である可能性があります。したがって、潜在的な顧客は躊躇し、伝統的な銀行を好むかもしれません。
デジタル銀行にハッキングやシステム障害に関するセキュリティリスクが高いかどうかはコメントするのが難しいです。両方のタイプの銀行がクラウドコンピューティングと集中化システムに向かって進んでいるためです。どちらもハッキングされるリスク、データ漏洩、または保存された資金の喪失のリスクがあります。これらの脅威は unlikely ですが、何でもあり得ます。
5. 照合の容易さ
デジタル銀行の性質上、そのコードは Xero のようなクラウド会計ソフトウェアなどの他のプラットフォームのコードに統合できます。Xero は、銀行照合から請求書の送信までを行うことができるデジタル会計プラットフォームです。
デジタルで運営される銀行は、銀行業務の方法を簡素化し、財務の世界をより単純なプロセスに統合する機会を提供します。
伝統的な銀行と比較してデジタル銀行を使用することには多くの利点があります。フィンテックはより柔軟である傾向があり、市場の隙間を埋め、新しい技術を活用してビジネスをスケールおよび保護するため、伝統的な銀行が行えない取引を実行できます。財務はスマートフォンまたはコンピューターから完全に管理できます。
どちらの銀行が優れているか？決定的な答えはありません。あなたのビジネスと銀行ニーズに最も適しているものが最適です。
Zetland は、伝統的およびデジタル銀行の両方の口座開設を支援する準備ができています。
