Abrir una cuenta bancaria con un banco tradicional se ha vuelto cada vez más difícil desde hace unos años, especialmente en Hong Kong y Singapur. Los bancos han endurecido sus requisitos de debida diligencia y algunos solo aceptan negocios específicos. Ha habido mucho debate sobre qué tipo de banco es mejor. Sea como fuere, siempre hay dos caras a una moneda.
La banca digital o fintech es completamente electrónica; documentos, información y comunicación están todos digitalizados, mientras que los bancos tradicionales tienden a depender en cierta medida de documentación física. El primero opera totalmente en línea sin necesidad de reuniones físicas para la verificación de la debida diligencia. Las actividades bancarias y la gestión de cuentas se realizan completamente en línea utilizando el sitio web o la aplicación del banco.
Comparaciones entre los bancos digitales y los bancos tradicionales
1. Facilidad en el proceso de apertura de cuenta
Puedes abrir una cuenta bancaria digital de forma remota, en cualquier momento y lugar a través de tu teléfono inteligente, computadora o tableta. No hay requisito de visitar una sucursal ni producir copias físicas certificadas de tu identificación, ya que la verificación se puede realizar mediante Zoom o cualquier plataforma en línea. Sin colas, sin tiempo de espera.
Para los bancos tradicionales, pocos bancos pueden mantener la opción de abrir una cuenta en línea incluso después de que se levanten las restricciones de viaje. Independientemente, el requisito de enviar por correo todos los documentos firmados originales y los documentos de debida diligencia sigue siendo necesario. La mayoría de los bancos preferirán tener una entrevista física. El plazo para procesar la cuenta bancaria es típicamente de uno o dos meses, dependiendo de cada caso, mientras que un banco digital puede procesar la cuenta en mucho menos tiempo.
2. Menores costos con autoservicio
Dado que los bancos digitales operan totalmente en línea y tienen poca presencia física en forma de sucursales bancarias y cajeros automáticos, los bancos digitales tienen menores gastos generales que los bancos tradicionales requeridos para operar – como menos, o incluso sin alquiler, menos salarios de personal, menores costos para equipos de oficina y servicios públicos. Debido a la digitalización, las tarifas para transferencias de fondos y otras transacciones financieras son mucho más competitivas en comparación con los bancos tradicionales.
A diferencia de los bancos digitales, los bancos tradicionales tienen altos alquileres que pagar y un requisito para mantener la imagen pública, personal y costos operativos. Los depósitos bancarios mínimos y los cargos bancarios son más altos que los de los bancos digitales.
3. Los bancos tradicionales se están volviendo más o altamente selectivos.
Con el endurecimiento de las regulaciones, los bancos tradicionales se han vuelto más selectivos en la incorporación de clientes. Su lista de requisitos se ha vuelto más larga y cualquier negocio o perfil considerado de alto riesgo será rechazado. Además, con la implementación de los requisitos de sustancia económica para muchas jurisdicciones, los bancos ahora buscan ver si el negocio tiene alguna conexión económica con la jurisdicción con la que estás abriendo la cuenta. Si uno no tiene ninguna sustancia comercial, será difícil abrir la cuenta bancaria. Esto ha sido un gran obstáculo para las empresas emergentes o pequeñas y medianas empresas ("PYME").
Con la banca digital, no hay pregunta sobre la conexión de sustancia económica. Los bancos digitales también no requieren un depósito enorme en la cuenta bancaria y no están excesivamente preocupados por dónde te encuentras. Puedes estar sentado en Europa y tener un banco digital con sede en Singapur. Según el informe de la OCDE sobre financiación de PYME, las PYME son contribuyentes clave a la creación económica y empleo. Los bancos digitales están impulsando la innovación y proporcionando alternativas de financiación para las PYME que pueden tener dificultades para abrir una cuenta bancaria tradicional.
A diferencia de los bancos tradicionales, los bancos fintech no tienen un modelo de negocio estático y pueden abrirse para la mayoría de tipos de negocios siempre que no sean de países sancionados y los perfiles cumplan con los requisitos de debida diligencia.
4. Fiabilidad
Los bancos tradicionales pueden parecer más confiables, ya que uno puede entrar a una sucursal y resolver las cosas. Típicamente tendrán sus propios códigos SWIFT y bancos intermediarios, mientras que los bancos digitales deben confiar en sus bancos custodios.
Además, los bancos digitales pueden ser más susceptibles a problemas tecnológicos debido a su alta dependencia de la tecnología. Por lo tanto, los clientes potenciales pueden estar reacios y preferir los bancos tradicionales.
Si los bancos digitales tienen mayores riesgos de seguridad relacionados con el hacking o fallos del sistema es difícil comentar, ya que ambos tipos de bancos se están moviendo hacia la computación en la nube y un sistema centralizado. Ambos tienen riesgos de ser hackeados, fugas de datos o pérdida de fondos almacenados. Aunque estas amenazas son poco probables, todo es posible.
5. Conciliación más fácil
Debido a la naturaleza de los bancos digitales, sus códigos se pueden integrar en los códigos de otras plataformas como software de contabilidad en la nube, como Xero, una plataforma de contabilidad digital capaz de realizar acciones como conciliaciones bancarias para enviar facturas.
Los bancos que operan digitalmente simplifican cómo hacemos banca y ofrecen oportunidades para fusionar mundos financieros en un proceso más simple.
Hay muchas ventajas en usar bancos digitales en comparación con los bancos tradicionales. Pueden realizar transacciones que los bancos tradicionales no pueden, ya que la fintech tiende a ser más flexible, llenando vacíos en el mercado y aprovechando nuevas tecnologías para escalar y asegurar negocios. Las finanzas se pueden controlar completamente desde un teléfono inteligente o una computadora.
¿Qué banco es mejor? No hay una respuesta definitiva, cualquiera que sea más adecuado para tu negocio y necesidades bancarias.
Zetland está equipada para ayudarte en las aperturas de cuentas tanto para bancos tradicionales como digitales.
