Открытие банковского счета в традиционном банке становится все сложнее с нескольких лет назад, особенно в Гонконге и Сингапуре. Банки ужесточили требования к проверке благонадежности, и некоторые банки принимают только определенные виды бизнеса. Ведется много споров о том, какой тип банка лучше. В любом случае, у любой медали есть две стороны.
Цифровое или финтех-банкинг полностью электронное, документы, информация, коммуникация — всё оцифровано, тогда как традиционные банки в некоторой степени полагаются на физическую документацию. Первые работают полностью онлайн без необходимости физических встреч для проверки благонадежности. Банковская деятельность и управление счетами осуществляются полностью онлайн с использованием веб-сайта или приложения банка.
Сравнение цифровых банков и традиционных банков
1. Простота процесса открытия счета
Вы можете открыть счет в цифровом банке удаленно, в любое время и в любом месте через свой смартфон, компьютер или планшет. Нет необходимости посещать отделение или предоставлять физические заверенные копии ваших документов, так как проверка может быть проведена через Zoom или любую онлайн-платформу. Никаких очередей, никакого времени ожидания.
Для традиционных банков некоторые банки могут сохранить возможность открытия счета онлайн даже после снятия ограничений на поездки. Тем не менее, требование курьерской доставки всех оригиналов подписанных документов и документов по проверке благонадежности все еще необходимо. Большинство банков предпочтут провести физическое собеседование. Срок обработки банковского счета обычно составляет месяц или два в зависимости от каждого случая, тогда как цифровой банк может обработать счет гораздо быстрее.
2. Более низкие затраты при самообслуживании
Поскольку цифровые банки работают полностью онлайн и имеют небольшое физическое присутствие в виде отделений банков и банкоматов, у цифровых банков меньше накладных расходов по сравнению с традиционными банками, необходимыми для работы — таких как меньшая или даже отсутствующая аренда, меньшие зарплаты сотрудников, меньшие затраты на офисное оборудование и коммунальные услуги. Благодаря цифровизации комиссии за переводы средств и другие финансовые операции гораздо более конкурентоспособны по сравнению с традиционными банками.
В отличие от цифровых банков, у традиционных банков высокие арендные платежи и требование поддерживать имидж, а также расходы на персонал и операционную деятельность. Минимальные депозиты в банке и банковские комиссии выше, чем в цифровых банках.
3. Традиционные банки становятся более или крайне избирательными.
В связи с ужесточением регулирования традиционные банки стали более избирательными при приеме клиентов. Их список требований стал длиннее, и любой бизнес или профиль, считающийся высоко рискованным, будет отклонен. Кроме того, с введением требований о наличии экономического присутствия для многих юрисдикций банки теперь проверяют, имеет ли бизнес какое-либо экономическое соединение с юрисдикцией, в которой вы открываете счет. Если у вас нет никакого экономического присутствия бизнеса, открыть банковский счет будет сложно. Это стало огромным препятствием для стартап-компаний или малых и средних предприятий («МСП»).
При цифровом банкинге нет вопросов о связи с экономическим присутствием. Цифровые банки также не требуют большого депозита на банковском счете и не слишком обеспокоены тем, где вы находитесь. Вы можете находиться в Европе и иметь цифровой банк, базирующийся в Сингапуре. Согласно отчету ОЭСР по финансированию МСП, МСП являются ключевыми вкладчиками в экономический рост и создание рабочих мест. Цифровые банки стимулируют инновации и предоставляют альтернативы финансирования для МСП, которые могут сталкиваться с трудностями при открытии счета в традиционном банке.
В отличие от традиционных банков, финтех-банки не имеют статичной бизнес-модели и способны обслуживать большинство видов бизнеса, если они не из санкционных стран и профили соответствуют требованиям проверки благонадежности.
4. Надежность
Традиционные банки могут казаться более надежными, так как можно зайти в отделение и решить вопросы. Обычно у них есть свои коды SWIFT и банки-корреспонденты, тогда как цифровые банки должны полагаться на свои банки-кастодианы.
Кроме того, цифровые банки могут быть более подвержены техническим проблемам из-за их высокой зависимости от технологий. Таким образом, потенциальные клиенты могут колебаться и предпочитать традиционные банки.
Сложно комментировать, имеют ли цифровые банки более высокие риски безопасности, связанные с хакерскими атаками или сбоями системы, поскольку оба типа банков переходят на облачные вычисления и централизованную систему. Оба имеют риски взлома, утечки данных или потери хранящихся средств. Хотя эти угрозы маловероятны, возможно всё.
5. Более простая сверка
Из-за природы цифровых банков их коды могут быть интегрированы в коды других платформ, таких как облачное программное обеспечение для бухгалтерского учета, такое как Xero, цифровая платформа для ведения бухгалтерского учета, способная выполнять действия, такие как банковская сверка и отправка счетов.
Банки, работающие в цифровом формате, упрощают то, как мы занимаемся банкингом, и предлагают возможности объединить финансовые миры в более простой процесс.
Существует множество преимуществ использования цифровых банков по сравнению с традиционными. Они могут выполнять операции, которые не могут традиционные банки, так как финтех-банки обычно более гибкие, заполняя пробелы на рынке и используя новые технологии для масштабирования и защиты бизнеса. Финансами можно управлять полностью со смартфона или компьютера.
Какой банк лучше? Нет определенного ответа, какой наиболее подходит для вашего бизнеса и банковских потребностей.
Zetland готова помочь вам в открытии счетов как в традиционных, так и в цифровых банках.
