L'ouverture d'un compte bancaire dans une banque traditionnelle est devenue de plus en plus difficile depuis quelques années, en particulier à Hong Kong et à Singapour. Les banques ont resserré leurs exigences en matière de diligence raisonnable et certaines banques n'acceptent que des entreprises spécifiques. Il y a eu beaucoup de débats sur le type de banque qui est le meilleur. Quoi qu'il en soit, il y a toujours deux faces à une médaille.
La banque numérique ou fintech est entièrement électronique ; les documents, les informations et la communication sont tous numérisés, tandis que les banques traditionnelles ont tendance à compter quelque peu sur des documents physiques. La première fonctionne entièrement en ligne sans nécessiter de réunions physiques pour la vérification de la diligence raisonnable. Les activités bancaires et la gestion des comptes se font entièrement en ligne grâce au site web ou à l'application de la banque.
Comparaisons entre les banques numériques et les banques traditionnelles
1. Facilité du processus d'ouverture de compte
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire numérique à distance, à tout moment et en tout lieu via votre smartphone, ordinateur ou tablette. Il n'est pas nécessaire de se rendre dans une agence ou de produire des copies certifiées physiques de votre pièce d'identité car la vérification peut être effectuée via Zoom ou toute autre plateforme en ligne. Pas de files d'attente, pas de temps d'attente.
Pour les banques traditionnelles, quelques banques peuvent conserver l'option d'ouvrir un compte en ligne même après la levée des restrictions de voyage. Quoi qu'il en soit, l'exigence d'expédier tous les documents signés originaux et les documents de diligence raisonnable reste nécessaire. La plupart des banques préféreront avoir une entrevue physique. Le délai pour traiter le compte bancaire est généralement d'un à deux mois, selon chaque cas, tandis qu'une banque numérique peut traiter le compte en beaucoup moins de temps.
2. Coûts inférieurs avec l'auto-service
Puisque les banques numériques fonctionnent entièrement en ligne et ont peu de présence physique sous forme d'agences bancaires et de distributeurs automatiques, elles ont des frais généraux moindres que les banques traditionnelles nécessaires pour fonctionner – tels que moins, voire pas de loyer, moins de salaires de personnel, des coûts moindres pour l'équipement de bureau et les services publics. En raison de la numérisation, les frais de virement de fonds et d'autres transactions financières sont beaucoup plus compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.
Contrairement aux banques numériques, les banques traditionnelles ont des loyers élevés à payer et une exigence de maintenir l'image publique, le personnel et les coûts opérationnels. Les dépôts bancaires minimums et les frais bancaires sont plus élevés que ceux des banques numériques.
3. Les banques traditionnelles deviennent plus ou très sélectives.
Avec le durcissement des réglementations, les banques traditionnelles sont devenues plus sélectives dans l'intégration de clients. Leur liste d'exigences est devenue plus longue et toute entreprise ou profil jugé à risque élevé sera rejeté. De plus, avec la mise en œuvre des exigences de substance économique pour de nombreuses juridictions, les banques cherchent maintenant à voir si l'entreprise a un lien économique avec la juridiction dans laquelle vous ouvrez le compte. Si l'on n'a aucune substance commerciale, il sera difficile d'ouvrir un compte bancaire. Cela a été un obstacle majeur pour les entreprises en démarrage ou les petites et moyennes entreprises (« PME »).
Avec la banque numérique, il n'y a pas de question sur le lien de substance économique. Les banques numériques ne nécessitent également pas un gros dépôt dans le compte bancaire et ne sont pas trop préoccupées par votre lieu de résidence. Vous pouvez être assis en Europe et avoir une banque numérique basée à Singapour. Selon le rapport de l'OCDE sur le financement des PME, les PME sont des contributeurs clés à la création économique et d'emplois. Les banques numériques stimulent l'innovation et fournissent des alternatives de financement pour les PME qui peuvent avoir des difficultés à ouvrir un compte bancaire traditionnel.
Contrairement aux banques traditionnelles, les banques fintech n'ont pas de modèle commercial statique et sont capables d'ouvrir pour la plupart des types d'entreprises tant qu'elles ne proviennent pas de pays sanctionnés et que les profils répondent aux exigences de diligence raisonnable.
4. Fiabilité
Les banques traditionnelles peuvent sembler plus fiables, car on peut se rendre dans une agence et régler les choses. Elles auront généralement leurs propres codes SWIFT et des banques intermédiaires tandis que les banques numériques doivent compter sur leurs banques dépositaires.
De plus, les banques numériques peuvent être plus sensibles aux problèmes technologiques en raison de leur forte dépendance à la technologie. Ainsi, les clients potentiels peuvent être hésitants et préférer les banques traditionnelles.
Il est difficile de commenter si les banques numériques ont des risques de sécurité plus élevés liés au piratage ou aux pannes de système car les deux types de banques se dirigent vers l'informatique en nuage et un système centralisé. Les deux présentent des risques de piratage, de fuites de données ou de perte de fonds stockés. Bien que ces menaces soient peu probables, tout est possible.
5. Réconciliation plus facile
En raison de la nature des banques numériques, leurs codes peuvent être intégrés dans les codes d'autres plateformes comme les logiciels de comptabilité cloud, tels que Xero, une plateforme de comptabilité numérique capable d'effectuer des actions telles que les réconciliations bancaires et l'envoi de factures.
Les banques qui opèrent numériquement simplifient la façon dont nous faisons de la banque et offrent des opportunités de fusionner les mondes financiers dans un processus plus simple.
Il y a de nombreux avantages à utiliser des banques numériques par rapport aux banques traditionnelles. Elles peuvent effectuer des transactions que les banques traditionnelles ne peuvent pas car la fintech a tendance à être plus flexible, comblant les lacunes du marché et exploitant de nouvelles technologies pour mettre à l'échelle et sécuriser les entreprises. Les finances peuvent être contrôlées entièrement depuis un smartphone ou un ordinateur.
Quelle banque est meilleure ? Il n'y a pas de réponse définitive, celle qui convient le mieux à votre entreprise et à vos besoins bancaires.
Zetland est équipé pour vous assister dans les ouvertures de compte pour les banques traditionnelles et numériques.
